شركة تأمين

1– المراجع التشريعية والتنظيمية :

الأحكام المتعلقة بشروط الاعتماد:

-الأمر رقم 95/07 المؤرخ في 25/01/1995 المتعلق بالتأمينات المعدل والمتمم بالقانون 06-04 المؤرخ في 20 فبراير 2006، الباب الثاني، الفصل الثاني، المواد من 215 إلى 223.

-المرسوم التنفيذي رقم 95-344 الصادر في 30/10/1995 المتمم والمعدل بالمرسوم التنفيذي رقم 09-375 المؤرخ في 16/11/2009 المتعلق بالحد الأدنى لرأس مال شركات التأمين. الجريدة الرسمية رقم 67 بتاريخ 19/11/2009.

-المرسوم التنفيذي رقم 96-267 الصادر في 08/03/1996، المعدل والمتمم بالمرسوم التنفيذي رقم 07-152 المؤرخ في 22 ماي 2007، الذي يحدد شروط وأحكام منح الاعتماد لشركات التأمين و/أو إعادة التأمين. الجريدة الرسمية رقم 35 بتاريخ 23/05/2007.

الأحكام الأخرى:

– الكتاب الثالث، العنوان الأول، المواد من 203 إلى 208 والعنوان الثاني، المواد من 224 إلى 250 من الأمر رقم 95/07 المؤرخ في 25/1/1995 المتعلق بالتأمين المعدل والمكمل. الجريدة الرسمية رقم 13 بتاريخ 08/03/1995.

-المرسوم التنفيذي رقم 95/342 المتعلق بالالتزامات المنظَّمة. الجريدة الرسمية رقم 65 بتاريخ 31 أكتوبر 1995.

-المرسوم التنفيذي رقم 95/343 الصادر في 30 أكتوبر 1995 بشأن القدرة على الوفاء أو السداد لشركات التأمين. الجريدة الرسمية رقم 65 بتاريخ 31 أكتوبر 1995.

-المرسوم التنفيذي رقم 96/47 الصادر في 17 جانفي 1996 بشأن تحديد الاسعار لمخاطر التأمين. الجريدة الرسمية رقم 5 بتاريخ 21 يناير 1996.

-المرسوم التنفيذي رقم 98/312 الصادر في 30 سبتمبر 1998 المعدل للمرسوم رقم 95/409 المؤرخ 9 ديسمبر 1995 المتعلق بالتنازل الإجباري في إعادة التأمين. الجريدة الرسمية رقم 74 بتاريخ 5 أكتوبر 1998.

-المرسوم التنفيذي رقم 02/293 المؤرخ في 10 سبتمبر 2002 المعدل والمكمل للمرسوم التنفيذي رقم 95/338 المتعلق بإنشاء وتقنين عمليات التأمين. الجريدة الرسمية رقم 61 بتاريخ 11 سبتمبر 2002.

-المرسوم التنفيذي رقم 07-138 المؤرخ 19 ماي 2007 الذي يحدد مهام وتنظيم وتشغيل مركزية للمخاطر، ولا سيما المادة 4 المتعلقة بالإعلان الواجب تقديمه من طرف شركات التأمين للمركزية للمخاطر بشأن العقود التي تصدرها. الجريدة الرسمية رقم 33 بتاريخ 20/05/2007.

-المرسوم التنفيذي رقم 07-153 المؤرخ في 22 ماي 2007 المحدد لشروط وأحكام توزيع منتجات التأمين من قبل البنوك والمؤسسات المالية وشبكات التوزيع المماثلة وغيرها. الجريدة الرسمية رقم 35 بتاريخ 23/05/2007.

-القرار الصادر في 22 جويلية 1996 المحدد لقائمة ونماذج الوثائق التي يجب إرسالها من قبل شركات التأمين و/أو إعادة التأمين إلى السلطة الرقابة.

-القرار الصادر في 23 يوليو 1996 المحدد لقائمة وأشكال الدفاتر والسجلات التي يجب أن تفتحها شركات التأمين و/أو إعادة التأمين ووسطاء التأمين.

-القرار الصادر في 2 أكتوبر 1996 الذي يحدد الحد الأدنى للنسب التي يجب تخصيصها لكل نوع من الاستثمار الذي تقوم به شركات التأمين و/أو إعادة التأمين.

-القرار الصادر في 6 أوت 2007 المحدد لشكل ووتيرة التصريحات التي تدلي بها شركات التأمين لدى مركزية المخاطر. الجريدة الرسمية رقم 59 بتاريخ 23/09/2007.

-القرار الصادر في 6 أوت 2007: تطبيق أحكام المادة 2 من المرسوم التنفيذي رقم 07-153 المؤرخ في 22 ماي 2007 والخاص بتحديد منتجات التأمين التي يمكن توزيعها من قبل البنوك والمؤسسات المالية والتبعة لها وكذلك الحد الأقصى لمستويات لعمولة التوزيع.

2. تأسيس شركة التأمين و / أو إعادة التأمين وشروط الاعتماد:

للتقدم بطلب الحصول  على اعتماد للقيام بعمليات التأمين، يجب عليك:

-إنشاء شركة بموجب القانون الجزائري، إما في شكل شركة مساهمة (SPA)، أو في شكل شركة تعاضدية (المادة 215 من المرسوم المعدل والمكمل 95/07).

– أن يكون للشركة التعاضدية غرض غير تجاري (حكم المادة 215 مكرر من المرسوم 95/07 المعدل والمكمل).

-أن تختار الشركة الاشتراك في العمليات المتعلقة بالتأمين على الأشخاص أو التأمين ضد الأضرار (المواد 203 و204 و204 مكرر من المرسوم المعدل والمكمل 95/07).

-أن يكون غرض الشركة مخصصا حصريًا لممارسة عمليات التأمين دون أي نشاط تجاري آخر (المادة 9 من المرسوم 96-267). -أن يكون المسؤولون الرئيسيون للشركة ذوي حسن السيرة والسلوك ويثبتون مؤهلاتهم المهنية.

-أن يكون الحد الأدنى لرأس مال شركات التأمين و / أو إعادة التأمين، مع عدم مراعاة المساهمات العينية (المادة 2 من المرسوم التنفيذي رقم 09/375)، على النحو التالي:

– 1 مليار دينار للشركات ذات أسهم التي تقوم بعمليات التأمين على الأشخاص والرسملة.

– اثنان (2) مليار دينار للشركات ذات أسهم التي تقوم بعمليات التأمين ضد الأضرار.

– خمسة (5) مليار دينار للشركات ذات أسهم التي تقوم حصريا بعمليات اعادة التأمين.

-أن يكون صندوق التأسيس للشركات ذات أسهم (المادة 3 من المرسوم التنفيذي رقم 09/375) على النحو التالي:

– ستمائة (600) مليون دينار للتعاضديات التي تقوم بعمليات التأمين على الأشخاص والرسملة.

– مبلغ (1) مليار دينار للتعاضديات التي تقوم بعمليات التأمين ضد الأضرار.

أن يتم الإفراج الكامل لرأس المال نقدًا عند الاكتتاب (المادة 4 من المرسوم التنفيذي رقم 09/375).

3. تكوين ملف الاعتماد (المادة 6 من المرسوم التنفيذي رقم 96-267 المعدل والمكمل بالمرسوم التنفيذي رقم 07-152 بتاريخ 22 ماي 2007):

يجب أن يتضمن ملف الاعتماد الذي يرسل إلى وزير المالية م يلي:

1- طلب ​​يوضح عملية التأمين أو العمليات التي تعتزم الشركة القيام بها.

2- محضر الجمعية العامة التأسيسية.

3- نسخة من عقد تأسيس الشركة.

4- وثيقة تؤكد الإفراج عن رأس المال.

5- نسخة من النظام الأساسي.

6- قائمة المسيرين الأساسيين مع اللقب والاسم ومكان الإقامة والجنسية وتاريخ ومكان الميلاد مصحوبة بوثائق تثبت المؤهلات المهنية التالية:

أ) – فيما يخص المسيرين:

اثبات شهادة جامعية وخبرة مهنية لا تقل عن خمس (5) سنوات في المجالات الاقتصادية أو المالية أو التجارية أو القانونية.

ب) – فيما يخص كبار المسؤولين، إثبات إحدى القدرات التالية:

شهادة جامعية وخبرة مهنية لا تقل عن عشر (10) سنوات في المجالات الاقتصادية أو المالية أو التجارية أو القانونية؛

شهادة جامعية وخبرة مهنية لا تقل عن ثماني (8) سنوات في مجال التأمين؛

شهادة دراسات عليا متخصصة في التأمين وما لا يقل عن خمس (5) سنوات من الخبرة المهنية في التأمين.

ج) – فيما يخص المسؤولين الرئيسين التاليين:

المدير العام، هو من بين الأشخاص أصحاب المراتب الأعلى في شركة التأمين و / أو إعادة التأمين.

المدير الرئيسي الفرعي لشركة التأمين الأجنبية ونائبه.

-رسالة تعهد، حسب النموذج المدرج في ملحق المرسوم التنفيذي رقم 07-152.

إن تعيين المسيرين والمسئولين الرئيسين لشركات التأمين المعتمدة وكذا فروع شركات التأمين الأجنبية المعتمدة يخضع لتفويض صريح من لجنة رقابة التأمينات.

7- مستخرج من السجل السوابق العدلية رقم 3 لكل من المؤسسين والإداريين والمسيرين الرئيسيين للشركة.

8- نسخة من عقود التأمين والمطبوعات المعدة لتوزع على الجمهور او للنشر، لكل عملية يشملها طلب الاعتماد.

9- نسخة من التسعيرة لكل عملية يشملها طلب الاعتماد.

10- خطة مؤقتة للسنوات المالية الثلاثة الأولى تتضمن الوثائق التالية:

            10-1. للسنوات المالية الثلاث الأولى:

-التوقعات المتعلقة بتكاليف التسيير ما عدى تكاليف الإقامة، ولا سيما التكاليف العامة وعمولات الوسطاء؛

-التنبؤات المتعلقة بأقساط التأمين أو المساهمات وللمطالبات بالتعويض؛

-الوضع النقدي المتوقع؛

-التوقعات المتعلقة بالوسائل المالية المخصصة لتغطية الالتزامات؛

-التوقعات المتعلقة بهامش القدرة على السداد الذي يجب أن تمتلكه الشركة وفقًا للتنظيم المعمول به.

            10-2. المبادئ التوجيهية التي تقترح الشركة اتباعها في مسائل إعادة التأمين، وعلى وجه الخصوص:

-مستوى الاحتفاظ بالمخاطر المؤمن بها بما يتماشى مع قدراتها المالية؛

-خطة لإعادة التأمين.

-قائمة ونوعية معيدي التأمين الذين تنوي الشركة إقامة علاقات تجارية معهم.

4- رأي لجنة الاعتماد للمجلس الوطني للتأمينات:

يجب أن يتحصل ملف الاعتماد على رأي لجنة الاعتماد المؤسسة لدى المجلس الوطني للتأمينات.

وفقًا للمادة 218 من الأمر 95-07 المعدل والمكمل، يتم منح الاعتماد أو رفضه على أساس العناصر المكونة للملف التي تسمح بتقييم شروط جدوى الشركة وقدرتها على السداد.

تبني لجنة الاعتماد قرارها ليس فقط بالنظر إلى الشروط الشكلية كما ينص عليها القانون المعمول به ولكن، علاوة على ذلك، على الاهتمام بحماية المؤمن عليه من جهة، واستدامة التأمين و / أو شركة إعادة التأمين، من ناحية أخرى (المادة 17 من نظامها الداخلي).

5- الأمر المتضمن الاعتماد الصادر عن وزير المالية:

يصدر الاعتماد بأمر من الوزير المكلف بالمالية بعد استشارة المجلس الوطني للتأمينات وينشر في الجريدة الرسمية للجمهورية الجزائرية الديمقراطية الشعبية.

يجب أن يشير مرسوم منح الاعتماد إلى عملية التأمين أو العمليات التي يحق للشركة القيام بها.

يجب أن يكون رفض الموافقة بموجب قرار من الوزير المكلف بالمالية، ومبررا ويتم ابلاغ صاحب الطلب. هذا القرار قابل للاستئناف أمام مجلس الدولة وفقا للنظام المعمول به.